創業網教你創業貸款「最划算的還款策略」

2021-01-29 作者/1111創業加盟網

許多人創業在和銀行申請貸款時，經常要面臨利息與還款期限的抉擇。通常銀行貸款分期與利率成反比，還款期限越長收取的利息越高。還款總金額也越高。相反的還款期限越短利率越低。

所以，第一次創業的人往往不知道究竟該選擇還款期限長但利率高的方案?還是早點大額還款早點還完但利率低的方案?甚至有人憑直覺認為還款期限越長要還的總金額越多，所以完全不考慮長期還款的貸款方案。

打個比方:

假設銀行推出了兩個100萬的創業貸款方案

(A方案) 利息只有2% 但3年攤還

(B方案) 利息較高5% 分6年攤還

甲選擇了A方案乙選擇B方案

且兩人都擁有足夠的錢1次還清

請問誰的選擇更正確?

而這個問題的正確答案是選擇B方案才是正確的。原因很簡單，A方案雖然利息低還款總金額少，但貸款還款，許多人忽略一個重要因素那就是『通貨膨脹率』，打個比方同樣是1000元在2010年可以買20個雞腿便當，但到了2020年卻只能買13個雞腿便當，也就是在十年之間物價漲了約50%。

所以2020的1000元實質購買力大概只等於2010年的700元左右。在固定利率的情況下，利率不會跟著物價一起漲，所以同樣每月還銀行1萬元，如果貸款期限能拖到10年，十年後所要還的錢實質也就等於一個月實質還7千元。

換句話說，同樣銀行借1萬元創業開便當店，2010年你必須賣200個便當才能還債。但到了2020年你卻只要賣130個便當就能還完債務。

因此，『當通膨率大於貸款利率的時候』，即使利率比較高，要還的總金額也比較多，這樣的情況下最正確的決策卻是「還款期限越長的方案越好」。方能創業成功!!

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